商业保险的相关文章1 最好不要投资*的长期商业保险 四川谦信律师事务所罗文方律师 我是一直不主张投资商业保险甚至坚决反对购买长期性商业保险。 交纳人民币1万元的保险费，或许三四十年后的价值或下面是小编为大家整理的2023年商业保险相关文章,菁选3篇【通用文档】,供大家参考。
商业保险的相关文章1
最好不要投资*的长期商业保险
四川谦信律师事务所 罗文方律师
我是一直不主张投资商业保险甚至坚决反对购买长期性商业保险。
交纳人民币1万元的保险费，或许三四十年后的价值或购买力只相当于现在的一两千元。
这不是危言耸听……
我有一个熟人，他几年前对我说他购买了一种很多人都在投资购买的非常值得的有用的且增值的长期性商业保险。
我说再增值的长期性商业保险都不增值。
他不信，我于是让他讲述其理由。
他说他1998年25岁时花去1万元人民币购买了一种商业保险，到35年后的60岁时保险公司开始每月返回他固定人民币400元的保险收益，直到他去世为止。他说一年回收4800元，如果他活到80岁，就可回收9.6万元。他还说即使以后失业了，也不愁60岁以后的生活费了等等（注：1998年在城市一个人的一月正常生活开支一般只需300多元就足矣）。
表面上看，他赚钱了。实际上他损失惨重，保险公司集中闲散资金进行大额投资却几乎赚得盆满钵满……
我要说的就是：
1万元人民币40年前在成都基本上可以购买2万多斤猪肉；
1万元人民币20年前在成都基本上可以购买4000多斤猪肉；
而现在1万元人民币在成都大概可以购买800斤猪肉；
再过20年1万元人民币在成都可能只能购买150斤猪肉；
再过40年1万元人民币在成都可能只能购买30斤猪肉……
即使他40多年后活到80岁，那时分期回收共计9.6万元，也只能购买到280斤猪肉。况且是分期获得的收益。而现在1万元人民币在成都大概可以购买800斤猪肉，他购买的长期性商业保险增值了吗？
他没有考虑物价上涨因素！……
他说买保险有哪个考虑物价哟！
我说正因为很多人没有考虑物价因素，所以商业保险的投保人实际上亏损大了，而保险公司赚欢了。
下面就是我细说他亏损的缘由。
首先，他要35年过后才开始收回每月400元，而且是固定的400元收益，也是分期获得的400元收益。
其次，我要说的是再过35年后的400元购买力，基本上相当于现在的10多元钱购买力。你或许不信，请你接着看下去。
以成都城区的一般*均值为例：
经查，1970年在成都城区城镇职工人*均工资每月约12元；有住房（下同）的一个人一月正常生活开支约5元；猪肉每市斤3角多。
1990年在成都城区城镇职工人*均工资每月约120元；一个人的一月正常生活开支约50元；猪肉每市斤约2元。
近20年后的2009年在成都城区一般城镇职工人*均工资每月约2500元；一个人的一月正常生活开支约700元；猪肉每市斤约12元。
每过20年左右物价综合上涨*均也超过10倍。
由此可见，随着经济的正常增长，再过40年，即2050年左右，估计城镇职工人*均工资每月约6万元（注：*社科院2007年对外公开的研究结果预测是2050年城镇职工人*均工资每月约5万元）；一个人的一月正常生活开支可能近2万元；一个人一个月的水电气费支出就可能超过1000元。
此时，你应当知道35年过后每月400元的价值和购买力吧！
我国的人均寿命为75岁。姑且不说我那位熟人能不能活到80岁，但我可以毫不夸张的说，再过35年后每月400元可能还不够交纳一个月的家用水电气费。那再过35年后每月400元能够支付一个人的一月正常生活开支吗？
长期性商业保险获得的是数十年后的不变的定额的收益。你投资长期性商业保险考虑物价因素了吗？既然在作长期投资，又为何不考虑物价因素呢？那不是等于给保险公司白白送钱吗？如果每个投保人都赚一大笔保险收益，那保险公司不喝西北风？
试想，1998年花1万元完全可以有选择性地学习一门专业技术。如果是农村青年，可以学习厨师或电器修理或汽车修理等等。城市的就更不用说了。
现在成都的一级厨师年薪一般超过12万元，特级厨师的年薪一般超过30万元……
有了一门专业技术本领，工资也会随着物价的上涨而增长，根本不会担心物价上涨，不比购买商业保险强十倍？甚至百倍？…… （罗文方律师）
商业保险是否有必要买
商业保险的相关文章2
您应该买多少人寿保险？
一个人到底应该买多少人寿保险，如何确定被保险人的保险金额，这是一个难以精确回答的问题。通常，我们在确定保险金额时，主要根据自身对寿险保障的需求大小以及对保费的负担能力高低这两个因素来决定。
在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。例如医疗费用、养老费用、遗属生活费用、子女教育费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的保障金额，即得出您应该由商业人寿保险来补充的额度。 人寿保险需求=各种风险导致的费用总需求-社会保险能提供的保障金额
上述方法对有些人来说，也许比较麻烦，这里有一个简单的方法可供参考：有的专家建议，保险金额可以考虑为被保险人年收入5-10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的15%左右。
最后要注意的是：您的保险需求与保费负担能力，都会随着家庭的结构，经济收入以及外部形势变化而变化，因此，您所需要的寿险保障也会随之变化。所以，建议您对保险单定期进行检查，适时追加保额，使您始终拥有合适的保障。千万不要说，我已保过了，就不要再保了。其实人寿保险就像穿在身上的衣服，它随着人的年龄、身份、地位而不断变化，所以一定要定期审核保单，适时加保，让自己穿上合身的"衣服"。
商业保险的相关文章3
养老规划是每个家庭必要的规划之一。人难免一老，但目前的社保体制以及国家的养老体制很难满足老人退休后的品质生活，所以需要家庭自己多加储备应付未来物价的上涨以及其他的需求。理财师表示，相对于过去保守的个人储蓄式养老方式而言，制定正确的理财规划，才能避免风险增加收益。如果你是初次投资，对于相关知识了解甚少，风险承受力低，最好选择国债、银行理财产品等相对风险小收益稳定的产品进行规划。此外，还可以选择性购买一些针对性较强的商业保险为养老理财规划“加油”，虽不能像理财产品带来收益，却也会让你多一份保障，更加安心。那么，适合养老的商业保险有哪些?小编总结了一些投保经验，供大家参考!
一说养老保险，很多消费者都会首先想到社保养老金。那么社保能在多大程度上满足退休后的生活呢?专家表示，社保养老金就是一种债务，退休前是养老债务的分摊期，退休后则是养老金的“消费期”。一般的人在退休之后只能领取到当地当年职工社*工资的40%左右，而对一些高收入人士，他们在退休后靠社保领取的养老金可能不到他们退休前的收入的30%。这就存在一个问题，如果大家都只靠社保来养老的话，应该说是很艰难的。
“社保只是‘保而不包’”，专家认为，社保不包的一部分，完全可以通过购买商业保险来弥补，为了预防退休后社保养老金不够用情况的出现，我们可以提早购买商业养老保险来提供保障。
那么，商业养老保险怎么买?专家建议，购买商业养老保险需要考虑预期寿命。还需要考虑养老的费用，一定要能保证退休以后，养老保险能够提供日常生活消费，能够弥补医疗财务上的漏洞。另外，买商业养老保险还要量力而为，不能太影响到当前的生活，这就涉及到具体选择什么险种，要根据每个人的风险偏好进行。
四类商业养老保险“投其所好”
保险专家指出，所谓的商业养老保险即养老年金保险，通常有四种：普通型养老保险、分红型养老保险、投资连结型养老保险、万能型养老保险。
普通型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保单收益基本固定，目前监管规定的年化收益上限为2.5%。普通型养老保险最大的特点是回报固定，适合于年龄稍大较保守的群体投保。
投资连结型养老保险一般包含养老保险金责任、身故保险金责任、全残保险金责任。投资连结型养老保险包含保险保障功能，同时至少与一个投资账户关联，资金账户单独管理。投资连结型养老保险最大的特点是兼顾投资和保障的功能，与资本市场关联密切，有可能获取高收益，适合于风险偏好较高的投资人群。
分红型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保险公司通常会对保单设置符合监管规定的保底预定利率，每年会对实际经营成果优于定价假设产生的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。分红型养老保险最大的特点是保单持有人能够分享保险公司的经营业绩，适合于风险偏好低的人群。
万能型养老保险一般包含养老保险金责任、身故保险金责任、全残保险金责任。万能型养老保险的缴费比较灵活，可以不定期不定额缴费，同时账户运作透明。保险公司会提供最低的年保证利率，同时保险公司每月会公布年化的结算利率，且结算利率不低于保证利率，万能型养老保险最大的特点是有保底收益且账户透明，适合较理性的人员投保。
商业养老保险一年要交多少钱
