下面是小编为大家整理的新冠肺炎疫情对银行业经营管理影响及应对策略——基于H市银行机构（2022年）,供大家参考。
23全 国 中 文 核 心 期 刊现代金融2020 年第4期
总第 446期经营管理摘要：2019年底爆发的新冠肺炎疫情对我国的社会生活和经济发展在短期内造成了巨大的影响，作为与居民消费以及企业发展紧密相连的银行业，也面临着疫情带来的挑战。本文基于H市银行业疫情期间经营管理的基本情况，综合分析此次疫情对银行业的影响以及当前银行机构存在的困难，从政府、监管、银行等角度提出应对的策略。新冠肺炎疫情爆发以来，全国各行各业都在奋力打好此次疫情阻击战，H市银行业在政府和监管机构的统一领导下，针对疫情也迅速做出了调整和反应。由于本次疫情爆发正处于春节期间，恰好是银行业各项业务经营的传统旺季，加之H市确诊人数在全省排名前列，其中所辖的H区是全省唯一的疫情风险等级为高风险的区域，对全市银行业今后一段时间的业务发展产生了很大的影响。一、疫情对银行业务经营造成的影响（一）短期内负债业务下滑明显、增速放慢。疫情初期，全市银行业大部分营业网点按照过去春节期间营业惯例，只保留少部分网点轮流值班。随着后期各地区疫情防控措施的不断升级，H市区大部分银行网点至正月十五才统一开门营业。同时，由于区县政府要求，疫情最为严重的H区所有银行营业网点至3月初才正常对外营业。从个人负债看，全市银行机构存款较年前高峰、较去年同期均出现了较大幅度的下滑，增幅同比收窄。主要由于：一是本次疫情正值“春运”高峰，而为了防止疫情“失控”，各地均实行了严格返乡政策，外出返乡的劳务工资金回笼远远低于往年。二是采取了延迟企业开工、小区封闭式管理、关停各类商铺等非常强硬的防范措施，导致居民消费下降，各类商户收入下降。三是网点开门营业减少，加之银行属于公共场所，出于对疫情的谨慎，到网点办理业务的人数也出现大幅下滑，特别是农村偏好定期存款的人群受到了极大的影响，各家银行传统的定期存款均出现断崖式下滑。从对公负债看，通常春节后是全市各大项目的开工高峰，企业用款需求较高，对公存款在这段期间通常呈现大起大落，但今年由于疫情影响，大部分企业复工比往年推迟2-3周，对公负债总体变化不是很明显，但流量资金明显减少。一是大部分企业生产不能复工，资金流停滞。二是房地产企业因为疫情防控需求，从建设到销售均处于停滞状态，房屋买卖成交量近乎为0。三是重大工程建设项目停工，没有工程进度，也就没有资金的回笼。四是疫情期间的债券项目资金难以发行，如平台公司的企业债、私募债监管资金均因疫情期间无法发行。（二）短期内信贷需求受到抑制，但疫情相关行业具有较强的融资需求。疫情期间，由于对消费的结构性冲击较为明显，居民消费需求抑制，春节期间消费数据大幅度下滑不可避免，正常的生产消费类信贷需求降低。另外，新冠肺炎疫情影响了大部分行业正常的节日和复工安排，而旅游、住宿、餐饮、文化娱乐、交运物流等领域受疫情影响较为严重。部分企业由于债务偿付能力下降，企业的流动性融资需求提升。从政策角度看，《中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外管局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称《通知》）中提及，要保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度，具体包括向金融机构提供专项再贷款用于白名单企业优惠利率信贷投放、中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持、提升受疫情影响严重地区的金融供给能力、加强制造业、小微企新冠肺炎疫情对银行业经营管理的影响及应对策略——基于 H 市银行机构□ 刘 睿 高 尚
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总第446期经营管理业、民营企业等重点领域信贷支持等。随着疫情在全国范围内基本得到有效控制，3月份开始，全市信贷的增速有较大幅度的回升。此外，疫情爆发后，作为疫情相关行业的企业信贷需求上升。例如，H市内全国最大消毒液生产基地某消毒液生产厂家在疫情爆发后，消毒液产品订单激增，对原材料采购等方面的资金需求明显上升，多家银行对其开通绿色通道，对其增加授信并投放流动资金贷款，缓解企业资金压力。又如H市唯一医用口罩生产企业在疫情爆发后，每天向全市供应3万只口罩，目前承担了H市大部分口罩的生产供应任务，多家金融机构均制定应急金融服务方案，降低贷款利率，增加授信支持企业生产。（三）短期内不良贷款将有所增加，但政策调整或使账面指标相对平稳。从企业来看，部分行业由于春节传统旺季的生产安排未能有效恢复，短期现金流可能会出现困难，尤其是旅游、住宿、餐饮、文化娱乐、交运物流等行业。同时，这些行业的中小企业、资金周转困难的小微企业和相关的个体经营户、农户等，由于收入的下降可能会导致债务偿付能力削弱，形成银行贷款逾期。从政策来看，《通知》中提及要加大货币信贷支持力度，合理调度金融资源，保障人民群众日常金融服务。具体包括对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷，到期还款困难的，可予以展期或续贷；对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限；感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持；要合理调整逾期信用记录报送，对受疫情影响人群未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。H市各家银行对相关企业、个人进行摸排，给予有关企业延期分类，确保不会对企业的资信情况造成影响，预计法人不良贷款短期内不会有明显增长。对提出申请要求延期还款和修改不良征信记录的个人，均按政策要求进行办理。（四）短期内中间业务收入将有所减少，但客户服务方式将加速从线下向线上转移。当前我国银行中间业务收入主要来自于银行卡、结算清算、资管托管、投行等业务。由于疫情影响，各家银行信用卡等与线下消费相关的收入受到冲击较为明显，信用卡新开户数有较大回落；外贸企业由于开工较晚，同时受全球疫情大爆发的影响，相应的贸易清算收入受到部分影响。与此同时，理财、支付、代理等线上业务则快速发展，各家银行均加大了线上系统的建设力度，线上业务的推广和宣传也更好地推动银行业务的电子化，线上交易量均大幅度增长。二、疫情期间银行经营存在的主要困难（一）银行机构疫情防控工作本身存在一定的风险。一是银行网点作为营业机构，属于公共场所，又是社会生产生活的重要组成部分，基层网点的员工在经营过程中不能避免地承担着病毒感染的风险。二是网点营业受不同区域政策的影响不同。H区因疫情严重，根据当地政府要求，各银行机构整个2月份未能开门营业，全面复工的时间也晚于全市其他区、县。三是防护物资的短缺虽有好转，但需要作好长期准备。受全球疫情的影响，当前疫情情况比较复杂，如口罩等防护资源依然比较紧缺，为确保员工安全，必须保证网点每天每人至少使用1个一次性口罩。（二）信贷支持的统一性还有待进一步完善。各家银行对不在重点支持名单制内的与疫情相关联的企业和个人信贷客户，对其应急防控物资生产、运输等的识别和确认，需要进一步明确条件和标准，以便更好更有效地实施利率优惠政策。（三）业务线上化需要一个过程，众多业务仍需现场调查。业务线上化需要系统的开发和支持，也是一个不断调试的过程，从疫情开始到现在，已经实现了绝大多数业务的线上化，但部分信贷业务仍需现场甄别和查看。虽然全市目前总体疫情可控，大部分企业已经复工复产，但受全球疫情影响，对部分企业经营的影响还具有不确定性，增加了信贷管理难度。
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总第 446期经营管理三、应对策略建议（一）政府方面。首先，抓好银行业的疫情防控工作。建议继续加强对银行业所有单位的指挥和管理，根据疫情发展情况，及时调整工作部署，特别要抓好银行网点的疫情防治工作。如要求各家银行网点必须每日进行消毒，对网点内部同时排队人数进行适当控制，做好科学防控，并专门组织督导检查组，检查落实情况。其次，加强对全市银行业开展中小企业信贷服务指导的针对性。建议政府部门收集并下发三类清单：一是重点支持中小企业名单，如生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、口罩、护目镜和相关药品等重要医用或生活物资的骨干企业；二是受疫情影响较大，但目前产能逐步恢复正常的企业；三是已经复产复工但有融资需求的企业。组织召开银企政三方的视频会议，指导银行业对上述企业予以金融支持。再次，完善综合金融服务方案。建议充分发挥全市综合金融服务平台的桥梁作用，及时了解中小企业受疫情影响情况和金融服务需求，实现企业需求与金融供给精准匹配和高效转化。建议设立专项资金池，创新金融产品，为中小企业做好增信措施，专门用于缓解受疫情影响的中小企业融资。适当分担银行业风险，避免因为疫情造成企业资金流“休克式”断流，带来员工失业从而造成局部金融风险。最后，出台减费让利政策。建议工信局、农业农村局、财政局等相关主管部门针对本次疫情影响，围绕春耕备耕等重点，推出贴息、协调担保公司少收或免收担保费用等措施，帮助企业降低融资成本。（二）监管方面。一是暂缓纳入企业征信。受本次疫情影响，部分企业可能出现临时性逾欠息，可能会进入企业主个人或企业征信，进而影响企业下一步获得融资。建议监管部门能够出台临时政策，对企业因受疫情影响而产生的临时性逾欠息，暂不纳入企业征信，帮助企业渡过难关。二是酌情放宽疫情期间对银行机构不良贷款的容忍度。建议适当调整考核政策，对在疫情期间及疫后3个月内到期的企业贷款，支持银行在疫后恢复生产时期，视情况对还款困难的企业设定合理的宽限期。三是加强监管部门与银行间线上交互平台的建设。减少银行机构需要人工报送的内容，加强反洗钱等线上平台的建设，通过平台实现日报、周报、月报等信息的日常报送。（三）银行方面。1.短期内积极支持国家疫情防控工作，助力经济恢复正常秩序。一是加强对疫情防控、民生保障类企业和防疫一线人员的金融保障力度。一方面，开辟信贷绿色通道，通过增加授信、缩短放款流程等方式加大对医学器材等防疫物资生产企业，以及生鲜、超市等民生保障企业的金融支持力度，助力其尽快恢复和提高产能，为疫情防控和居民生活提供保障。另一方面，加强对一线防疫人员的金融保障，如对奋战在一线的医护人员、公安民警以及社区工作人员提供免费的不记名保险。二是加大对批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较重的企业的支持力度。通过增加授信、延长贷款期限、下调贷款利率等方式与企业一起共渡难关。同时可以根据不同企业的不同情况，量身定制金融服务方案，帮助企业尽快恢复生产经营。2.抓住疫情期间银行业变化的机遇，加大转型力度。一是加快银行业务线上和线下的融合，打造互联网金融服务平台。紧跟当前消费线上线下融合的趋势，完善自身手机端APP建设，丰富金融服务场景，围绕线上信贷和线上支付等重点业务，不断完善线上金融服务。二是加大重点产行业的支持力度。积极加大对医疗、养生等产业的扶持，为疫情过后居民的消费升级提供金融支持。三是拥抱金融科技，提升服务体验。通过大数据分析等手段，及时监测用户体验和反馈，实现用户、渠道、产品等多维度的价值挖掘，不断优化客户服务体验。3.加强风险防范，牢牢守住金融风险底线。一是完善金融风险应急预案。对可能出现风险隐患做好准备，拿出相应措施做好应对，确保不引起风险联动效应。二是加强对疫情影响企业的甄别。尤其是申请贷款优惠和贷款期限延长的企业，要严格评估，避免出现假借疫情影响获取优惠的情况。三是加强线上线下防诈骗、反欺诈工作力度。疫情期间，全国发生了多起利用防疫物资为由的诈骗案件，银行机构需要及时对基层网点提醒，发现可疑情况要及时提醒客户。同时要加大反洗钱力度，避免个别人员利用疫情期间进行洗钱等违法行为。（作者单位：农业银行淮安分行）
