XXXX农村商业银行股份有限公司,度信息披露报告

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XXXX农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

一、基本情况

XX农商银行前身系XX县农村信用合作社联合社，2005年经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准，改制为XX县农村信用合作联社，取得机构编码为G10133456H0007的《中华人民共和国金融许可证》，并于2005年3月取得XX县工商行政管理局核发的注册号为3310231001022号《企业法人营业执照》。2008年9月经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准，XX县农村信用合作联社改制为XXXX农村合作银行，取得机构编码为C0158H233100001的《中华人民共和国金融许可证》，并于2008年10月取得XX县工商行政管理局核发的注册号为331023000008509号《企业法人营业执照》。2018年12月16日，经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准，XXXX农村合作银行改制为XXXX农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为B0595H233100001d的《中华人民共和国金融许可证》，并于2018年12月19日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为3310223000008509号《企业法人营业执照》；
2019年4月25日经换发取得统一社会信用代码为91331000148073695C的《企业法人营业执照》；
XX农商银行注册地址：XX县赤城街道飞鹤路358号；
XX农商银行法定代表人：陈达友。

截至2019年12月31日，XX农商银行全辖营业网点包括营业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行等14家支行，各支行所辖的分理处共20个。

XX农商银行内设部门（室）主要包括办公室、信贷管理部、金融市场部、资金管理部、合规管理部、风险管理部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部等。

截至2019年12月31日，XX农商银行共有在职员工453人。

XX农商银行的经营范围：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

二、经营情况

（一）经营完成情况

1.截至2019年12月31日，XX农商银行各项存款余额1,131,519.78万元。年度新增存款164,870.25万元，增幅为17.06%，目标完成率193.97%。日均存款余额1,068,662.03万元，较年初上升152,240.30万元，完成综合发展计划的190.30%。

2.截至2019年12月31日，XX农商银行各项贷款余额644,205.92万元。年度新增贷款50,898.54万元，增幅为8.58%，完成综合发展计划的86.27%。涉农贷款余额600,085.09万元，比上年增加60,900.37万元，增幅11.29%。

3.截至2019年12月31日，贷款按五级分类，XX农商银行不良贷款年末余额为18,666.79万元，比年初增加1,256.17万元，增幅7.21%，不良贷款率为2.90%，较年初下降0.03%。

4.2019年度，XX农商银行中间业务收入实际完成1,009.47万元，较上年增加204.11万元，增幅为25.34%。

5.2019年度，XX农商银行丰收贷款卡年度新增7,190.00张，总量达35,716.00张，完成综合发展计划的102.71%。XX农商银行新增丰收借记卡457,336.00张，累计发放丰收借记卡837,992.00张。XX农商银行新发丰收贷记卡5,965.00张，累计发放20,664.00张，授信总额40,853.57万元，已启用18,708.00张，活卡率90.53%。

6.截至2019年12月31日，XX农商银行资本充足率为12.87%，核心资本充足率11.81%。

7.2019年度，XX农商银行总收入78,352.53万元，比上年增加6,956.26万元，增幅9.74%；
总支出为59,214.02万元，比上年增加6,146.89万元，增幅为11.58%；
成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额19,138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。

8.截至2019年12月31日，XX农商银行股本金25,825.85万元，每股收益0.59元，较上年增加0.01元，每股净资产3.75元，较上年增加0.35元。

（二）财务状况分析

1.资产负债情况

（1）截至2019年12月31日，XX农商银行资产总额1,259,966.87万元，比上年增加177,900.51万元，增幅16.44%；
负债总额1,163,244.28万元，比上年增加164,841.13万元，增幅16.51%；
所有者权益总额96,722.59万元，比上年增加13,059.38万元，增幅15.61%。

（2）截至2019年12月31日，XX农商银行流动资产293,129.92万元，流动负债717,562.38万元，流动比率40.85%。

2.资产分析

（1）各项贷款增加趋势分析

截至2019年12月31日，XX农商银行各项贷款余额644,205.92万元，占总资产的51.13%，比上年年末增加50,898.54万元，增幅为8.58%。

（2）涉农贷款分析

截至2019年12月31日，XX农商银行涉农贷款余额600,085.09万元，比上年增加60,900.37万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的119.65%。

3.负债分析

各项存款（含应解汇款、保证金）分析：截至2019年12月31日，XX农商银行各项存款（含应解汇款、保证金）余额1,131,519.78万元，比上年末增加164,870.25万元，增幅17.06%。全年日存款平均余额1,068,662.03万元。

4.存贷比例分析

XX农商银行2019年存贷比例为56.93%，比上年下降了4.45%。

5.所有者权益分析

截至2019年12月31日，XX农商银行所有者权益总额96,722.59万元，比上年增加13,059.38万元，增幅15.61%。其中：

（1）股本25,825.85万元，比上年增加1,229.83万元，增幅5.00%，股本增减变动情况详见本报告“三、（一）”；

（2）资本公积4,841.41万元，本年度无增减变动；

（3）盈余公积11,881.37万元，比上年增加2,842.53万元，增幅31.45%，系按2015年度审计前净利润的10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。

（4）一般风险准备23,449.50万元，比上年增加3,152.08万元，增幅15.53%，其中：根据XX农商银行2015年度利润分配方案，按2015年度净利润的20.00%提取一般风险准备2,842.52万元；
贷款风险补偿金转入309.56万元。

（5）未分配利润30,724.46万元，比上年增加5,834.93万元，增幅23.44%。

6.利润分析

XX农商银行2019年总收入78,352.53万元，比上年增加6,956.26万元，增幅9.74%；
总支出为59,214.02万元，比上年增加6,146.89万元，增幅为11.58%；
成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额19,138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。

（三）主要财务及监管指标对比分析

1.资本充足率指标

截至2019年12月31日，XX农商银行资本充足率12.87%，比上年下降0.58%。核心资本充足率11.81%，比上年下降0.59%，达到银监会要求的资本监管水平。

2.流动性指标

截至2019年12月31日，XX农商银行存款超额备付金比例（大口径）为6.74%，资产流动性比率为40.85%，存贷比为56.93%。

3.安全性指标

截至2019年12月31日，XX农商银行按照五级分类标准确认的不良贷款18,666.79万元，不良贷款率为2.90%，不良资产率1.44%，单一客户贷款集中度2.53%，单一集团客户授信集中度2.53%，贷款损失准备充足率616.46%，拨备覆盖率385.12%。

4.效益性指标

截至2019年12月31日，XX农商银行资产利润率1.63%，资本利润率16.86%。

5.综合发展能力指标

截至2019年12月31日，XX农商银行存款增长率17.06%，贷款增长率8.58%。

（四）贷款风险分类情况分析

截至2019年12月31日，XX农商银行贷款资产风险分类：

1.按贷款五级分类（金额单位：万元）

2.XX农商银行前十大户法人股东及其关联情况

（金额单位：万元）

3.最大十户股东所持XX农商银行股份抵押、托管、冻结情况

截至2019年12月31日，XX农商银行未存在前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持XX农商银行股份存在抵押、托管、冻结情况。

（五）关联方关系及交易

截至2019年12月31日，贷款关联交易期末余额3,743.85万元，占贷款年末余额的0.58%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额0.00万元。

截至2019年12月31日，XX农商银行资本净额98,563.92万元，根据《XX银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见》（浙银监发〔2017〕1号），XX农商银行重大关联交易指XX农商银行与一个关联方之间单笔交易金额占XX农商银行资本净额1.00%以上，或XX农商银行与一个关联方发生交易后XX农商银行与该关联方的交易余额占XX农商银行资本净额5.00%以上的交易。

1.贷款

截至2019年12月31日，XX农商银行对关联法人XX银轮工贸发展有限公司贷款余额为1,000.00万元，占资本净额的1.01%。

2.银行承兑汇票承兑

截至2019年12月31日，XX农商银行无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额，也无银行承兑汇票承兑关联交易垫款。

（六）截至2019年12月31日，XX农商银行最大十户贷款集团客户情况

金额单位：万元

（七）截至2019年12月31日，XX农商银行最大十户贷款单一客户情况

金额单位：万元

三、法人治理情况

（一）股权结构

1.股本金构成

2.本期变动情况说明

截至2015年12月31日，XX农商银行股本由法人股和自然人股组成，全部资本划分为等额股份，每股面值为人民币1.00元。注册资本为人民币24,596.02万元，实收资本为人民币24,596.02万元，股份总额为24,596.02万股，其中22,360.00万股由原XXXX农村合作银行的老股金按1：1的比例转换入股；
2015年3月11日根据《关于2018年度股金分红及历年未分配利润转增为资本金的方案》（〔2015〕6号），将历年未分配利润以2018年末股本金余额22,360.00万元为基数按10.00%转增资本金2,236.00万元。

根据2019年2月28日股东大会通过的《关于2015年股利分红的方案（草案）的决议》（〔2019〕5号），以2015年末股本金余额24,596.02万元为基数，每10股转增0.5股，转增额为1,230.00万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币25,825.85万元。

3.XX农商银行前十大户法人股东持股情况

4．XX农商银行前十大户自然人股东持股情况

注：除上述自然人股东外，周银苏、赵盛等28位股东亦持有XX农商银行0.25%的股份。

（二）“三会一层”设立和运行情况

1.股东大会

股东大会是XX农商银行的权力机构。根据章程规定，股东大会由全体股东组成，股东名册上记载的所有股东，均有权出席股东大会。2019年度，XX农商银行召开了1次股东大会，审议通过8个决议。

2019年2月28日，XX农商银行召开了2015年度股东大会，应到72人（含委托代理人），合计所持表决权134,911,479票，实到68人，合计所持表决权132,358,024票，分别占应到代表人数和表决权的94.44%和98.11%，上述事项符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》、《商业银行法》、《公司法》的规定。

股东大会会议通过公开表决，审议通过关于《董事会2015年度工作报告（草案）》的决议（〔2019〕1号）、关于《监事会2015年度工作报告（草案）》的决议（〔2019〕2号）、关于《董事会、监事会和经营管理层2015年度绩效评价专项审计报告（草案）》的决议（〔2019〕3号）、关于《2015年度财务决算、利润分配方案、2019年度财务预算报告（草案）》的决议（〔2019〕4号）、关于《2015年度股利分配方案（草案）》的决议（〔2019〕5号）、关于《修订XXXX农村商业银行股份有限公司章程的方案（草案）》的决议（〔2019〕6号）、关于《2019年度信息披露报告（草案）》的决议（〔2019〕7号）、关于《董事会增选1名董事的方案（草案）》的决议（〔2019〕8号）等事项。并由XX天城律师事务所律师徐俊、胡胜标见证。

2.董事会

董事会是股东大会执行机构和经营决策机构，对股东大会负责。XX农商银行现有董事14名，设董事长1名，由其他职工出任的董事3名，企业法人股东出任的董事5名，社会自然人股东出任的董事4名，独立董事1名。

XX农商银行董事会成员情况：

（1）董事会运行情况

2019年度，XX农商银行召开了第一届第六次、第七次、第八次、第九次、第十次董事会会议。上述5次会议共形成决议和报告21个。

①第一届第六次董事会会议

XX农商银行第一届第六次董事会于2019年2月28日召开，会议应到董事13人，实到13人，占应到董事的100.00%，表决结果符合XX农商银行《章程》的规定。

会议审议通过了《XX农商银行董事会2015年度工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕1号）、《XX农商银行经营管理层2015年度工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕2号）、《XX农商银行董事会和经营管理层2015年度绩效评价专项审计报告（草案）》（天商行董决〔2019〕3号）、《XX农商银行2015年度财务决算、利润分配和2019年度财务预算的草案》（天商行董决〔2019〕4号）、《XX农商银行2015年度股利分配的方案（草案）》（天商行董决〔2019〕5号）、《关于修订XXXX农村商业银行股份有限公司章程的方案（草案）的决议》（天商行董决〔2019〕6号）、《XX农商银行2015年度信息披露报告（草案）》（天商行董决〔2019〕7号）、《关于调整本行董事会“战略发展委员会”成员的议案（草案）》（天商行董决〔2019〕8号）、《关于XX农商银行2019年度呆账贷款核销的草案》（天商行董决〔2019〕9号）、《关于设立XX农商银行董事会反洗钱委员会的方案（草案）的决议》（天商行董决〔2019〕10号）、《关于XX农商银行2019年度重大关联交易基本授信方案的决议》（天商行董决〔2019〕11号）等11项决议。

②第一届第七次董事会会议

XX农商银行第一届第七次董事会会议于2019年5月18日召开，会议应到董事14人，实到13人，占应到董事的92.86%，表决结果符合XX农商银行《章程》的规定。

会议审议通过了《XX农商银行2019年第一季度经营管理层工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕12号）、《XX农商银行2019年度机构业务规划工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕13号）等2项决议。

③第一届第八次董事会会议

XX农商银行第一届第八次董事会会议于2019年7月26日召开，会议应到董事14人，实到14人，占应到董事的100.00%，表决结果符合XX农商银行《章程》的规定。

会议审议通过了《XX农商银行2019年度上半年业务经营工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕14号）、《关于设立XX农商银行妙山社区金融便民服务点的议案（草案）》（天商行董决〔2019〕15号）等2项决议。

④第一届第九次董事会会议

XX农商银行第一届第九次董事会会议于2019年11月14日召开，会议应到董事14人，实到14人，占应到董事的100.00%，表决结果符合XX农商银行《章程》的规定。

会议审议通过了《XX农商银行2019年度第三季度业务经营工作报告（草案）》（天商行董决〔2019〕16号）、《关于设立XX农商银行代班中心的议案（草案）》（天商行董决〔2019〕17号）、《关于调整本行相关董事会专门委员会和工作委员会成员的议案（草案）》（天商行董决〔2019〕18号）、《XX农商银行呆账核销管理办法（草案）》（天商行董决〔2019〕19号）、《XX农商银行流动性风险管理办法（草案）》（天商行董决〔2019〕20号）等5项决议。

⑤第一届第十次（临时）董事会会议

XX农商银行第一届第十次（临时）董事会会议于2019年12月19日召开，会议应到董事14人，实到10人，占应到董事的71.43%，表决结果符合XX农商银行《章程》的规定。

会议审议通过了《XX农商银行关于追加2019年度呆账核销计划的方案（草案）》（天商行董决〔2019〕21号）。

（2）董事会下设专业委员会运行情况

董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、反洗钱委员会等6个专门委员会，并制定各委员议事规则和工作职责。

①战略发展委员会

2019年度，XX农商银行共召开了1次战略发展委员会会议：

2019年12月26日，XX农商银行召开第一次战略发展委员会会议，会议主要内容：讨论2019年机构改革相关事宜。

②风险管理委员会

2019年度，XX农商银行共召开了6次风险管理委员会会议：

2019年2月25日，XX农商银行召开第一次风险管理委员会会议，会议主要内容：总结2015年度风险管理委员会工作，讨论呆账、损失类贷款认定及呆账申报核销相关事宜。

2019年5月23日，XX农商银行召开第二次风险管理委员会会议，会议主要内容：总结2015年度风险管理委员会工作，讨论呆账、损失类贷款认定及呆账申报核销相关事宜。

2019年9月2日，XX农商银行召开第三次风险管理委员会会议，会议主要内容：讨论呆账、损失类贷款认定及呆账申报核销相关事宜。

2019年11月29日，XX农商银行召开第四次风险管理委员会会议，会议主要内容：讨论呆账、损失类贷款认定及呆账申报核销相关事宜。

2019年12月20日，XX农商银行召开第五次风险管理委员会会议，会议主要内容：讨论呆账、损失类贷款认定及呆账申报核销相关事宜。

2019年12月30日，XX农商银行召开第六次风险管理委员会会议，会议主要内容：讨论损失类贷款认定，2017年风险管理委员会工作筹划相关事宜。

③审计委员会

2019年度，XX农商银行共召开了2次审计委员会会议：

2019年2月27日，XX农商银行召开第一次审计委员会会议，会议主要内容：汇报2015年度审计工作开展情况；
汇报2015年度对违规责任人进行经济处罚和违规行为积分管理情况；
讨论2019年度审计工作计划。

2019年11月14日，XX农商银行召开第二次审计委员会会议，会议主要内容：提请监事会确定2019年度报表审计会计师事务所；
汇报2019年1-10月份审计工作开展情况。

④关联交易控制委员会

2019年度，XX农商银行共召开了2次关联交易控制委员会会议：

2019年2月27日，XX农商银行召开第一次关联交易控制委员会会议，会议主要内容：通报2015年度关联交易情况；
对2019年度1户重大关联交易基本授信讨论。

2019年11月14日，XX农商银行召开第二次关联交易控制委员会会议，会议主要内容：对2019年度关联交易控制委员会的工作进行小结；
对2017年关联交易控制委员会的工作进行筹划部署。

⑤提名与薪酬委员会

2019年度，XX农商银行共召开了2次会议：

2019年2月25日，XX农商银行召开第一次提名与薪酬委员会会议，会议主要内容：讨论非员工董、监事年度薪酬。

2019年12月26日，XX农商银行召开第二次提名与薪酬委员会会议，会议主要内容：讨论2017年度薪酬分配办法。

⑥反洗钱委员会

2019年度，XX农商银行共召开了3次反洗钱委员会会议：

2019年3月25日，XX农商银行召开第一次反洗钱委员会会议，会议主要内容：审核通过《反洗钱、反恐怖融资管理办法》、《反洗钱风险自评制度》两个制度。

2019年9月6日，XX农商银行召开第二次反洗钱委员会会议，会议主要内容：讨论反洗钱集中处理模式的确定和反洗钱岗位职责与人员的确定。

2019年11月8日，XX农商银行召开第三次反洗钱委员会会议，会议主要内容：深入学习《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕261号）文件。

3.监事会

监事会是XX农商银行的监督机构，对股东大会负责。XX农商银行现有监事7名，其中职工监事3名，非职工监事4名，人员构成符合法律、法规的要求。

监事会成员情况：

2019年度，XX农商银行召开了第一届第六次、第七次、第八次、第九次共4次监事会会议，审议通过各项决议14个。

（1）第一届第六次监事会会议

2019年2月28日，XX农商银行召开了第一届第六次监事会会议。会议听取了《董事会2015年度工作报告（草案）》、《经营管理层2015年度工作报告（草案）》、《董事会和经营管理层2015年度绩效评价专项审计报告（草案）》、《2015年度财务决算、利润分配和2019年度财务预算的草案》、《2015年度股利分配的方案（草案）》、《关于修订XXXX农村商业银行股份有限公司章程的方案（草案）》、《2015年度信息披露报告（草案）》；
听取并审议表决通过了《关于聘请2015年度会计报表审计的社会中介机构方案（草案）的决议》（监决〔2019〕1号）、《关于通过2015年度监事会工作报告的决议》（监决〔2019〕2号）、《关于通过XX农商行董事会2015年度履职情况审计报告的决议》（监决〔2019〕3号）、《关于通过XX农商行监事会2015年度履职情况审计报告的决议》（监决〔2019〕4号）、《关于通过XX农商行经营管理层2015年度履职情况审计报告的决议》（监决〔2019〕5号）、《关于通过XX农商银行陈友达董事长2015年度履职情况专项审计报告的决议》（监决〔2019〕6号）、《关于通过XX农商银行邱锡高行长2015年度履职情况专项审计报告的决议》（监决〔2019〕7号）、《关于通过XX农商银行许昌志监事长2015年度履职情况专项审计报告的决议》（监决〔2019〕8号）、《关于通过XX农商银行蒋定双副行长2015年度履职情况专项审计报告的决议》（监决〔2019〕9号）、《关于通过XX农商银行蒋万千副行长2015年度履职情况专项审计报告的决议》（监决〔2019〕10号）、《关于通过XX农商银行董事会2015年度绩效评价报告的决议》（监决〔2019〕11号）、《关于通过XX农商银行监事会2015年度绩效评价报告的决议》（监决〔2019〕12号）、《关于通过XX农商银行经营管理层2015年度绩效评价报告的决议》（监决〔2019〕13号）等事项。

（2）第一届第七次监事会会议

2019年5月18日，XX农商银行召开了第一届第七次监事会会议。会议听取了《2019年度第一季度经营管理层工作报告（草案）》、《2019年度机构业务规划报告（草案）》、《开展“正作风、优服务、保发展”主题活动情况汇报》等事项。

（3）第一届第八次监事会会议

2019年7月26日，XX农商银行召开了第一届第八次监事会会议。会议听取了《2019年度上半年业务经营工作报告（草案）》、《关于设立XX农商银行妙山社区金融便民服务点的议案（草案）》的事项。

（4）第一届第九次监事会会议

2019年11月14日，XX农商银行召开了第一届第九次监事会会议。会议听取了《2019年度第三季度业务经营工作报告（草案）》、《关于设立XX农商银行代班中心的议案（草案）》、《修改<XX农商银行呆账核销管理办法>的议案（草案）》、《修改<XX农商银行流动性风险管理办法>的议案（草案）》、《关于调整本行银行业消费者权益保护工作委员会成员的议案（草案）》等事项。听取并审议表决通过了《关于聘请2019年度会计报表审计社会中介机构方案（草案）的决议》（监决〔2019〕14号）。

4.高级经营层

XX农商银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1名，副行长2名。行长由董事提名，副行长由行长提名，经董事会通过，报银行业监督管理部门核准任职资格后，由董事会聘任。总行内设办公室（下设企划中心、基建办公室）、人力资源部、审计部、合规管理部（纪检监察室）、风险管理部（下设授信评审中心、统计和反洗钱中心、资产保全中心）、信贷管理部（下设贷后管理中心）、金融市场部（下设银行卡中心）、财务会计部（下设账户管理中心、事后监督中心、现金凭证调拨中心）、资金管理部（清算中心）、科技信息部、保卫部（下设监控中心、保安守库管理中心）等共11个职能部（室）。下辖1个营业部、14个支行及20个分理处。高级经营管理层通过建立行长办公会议、部门会议、月度例会会议等制度履行职责。

高级经营层成员情况：

2019年，XX农商银行高级经营管理层带领全行员工，依据股东大会、董事会提出的工作目标和要求，部署落实各项工作，及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况，接受监事会监督，认真履行经营职责，业务经营规模得到了较好的发展，较好的完成了全年经营目标。

四、重大事项

（一）截至2019年12月31日，XX农商银行委托贷款共1笔，贷款余额2,800.00万元，系受XX县慈善总会委托发放的贷款。

（二）截至2019年12月31日，XX农商银行未到期银行承兑汇票2,280.00万元，其中：取得承兑汇票保证金1,080.00万元，净敞口额度为1,200.00万元。

（三）截至2019年12月31日，XX农商银行涉及诉讼的贷款171笔，涉及金额9,798.16万元。

除上述事项外，XX农商银行无应披露的其他重大或有事项。

五、下年度主要经营目标

（一）确保新增日均存款76,000.00万元，新增年末存款余额85,000.00万元。

（二）确保新增各项贷款余额60,000.00万元。

（三）确保新增涉农贷款余额42,000.00万元，新增小微企业贷款余额47,274.83万元。

（四）五级不良贷款率不超过2.80%。

（五）利润总额20,033.00万元。

（六）增丰收互联（手机银行）客户数16,100.00个，新增企业网银活跃客户数180.00个。