近10年我国理财市场发展如何总结6篇近10年我国理财市场发展如何总结 【摘要】 中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长， 居民金融意识也在不断增强，我国的商业银行纷纷推出个人理财业务，在下面是小编为大家整理的近10年我国理财市场发展如何总结6篇,供大家参考。
篇一：近10年我国理财市场发展如何总结
要】中国经济连续保持快速稳健的发展态势， 居民收入有了较快增长，
居民金融意识也在不断增强， 我国的商业银行纷纷推出个人理财业务， 在全国 范围内掀起一阵理财热潮。
针对这一现实， 本文重点论述了我国商业银行个人 理财业务的发展思路及对策。
【关键词】
商业银行个人理财业务营销战略 一、 研究背景 1.
经过改革开放近30年的发展， 特别是从上世纪90年代末以来， 中国经济 连续保持快速稳健的发展态势， 居民收入有了 较快增长， 人们的物质文化生活 水平进一步提高， 中国人正变得越来越富有。
据统计， 截至2007年末， 我国居 民储蓄存款余额已达172534亿元。
随着市场经济的快速推进， 居民金融意识也在不断增强， 个人金融资产多 元化格局逐步形成。
通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值， 正成 为大家关注的热点。
尽管房地产， 股票、 债券、 基金、 邮品、 自主创业等为人 们提供了 很多的投资渠道， 但对数量众多的普通居民而言， 由于缺乏基本的投 资理财分析能力和法律保护意识， 再加上个人的时间和精力所限， 不是盲目投 资就是不敢投资， 个人资产始终得不到良好配置。
因此， 人们希望有这样一个 机构或组织， 能够成为自己投资理财的好参谋， 帮助自己投资， 激活手中的闲 置资金， 从而取得更大的利益。
2.
银行业竞争形势加剧， 商业银行纷纷推出个人理财服务抢占市场，以满 足客户个性化的金融需求 目前国内银行业面临的形势较为严峻， 一是商业银行传统的信贷业务发展 受到了规模限制， 以往的贷款资产质量不高， 收息困难， 并存在银行担心出现 不良贷款而惜贷、 好的上市企业脱媒、 民营企业难以得到贷款、 优质企业客户 要求银行下浮贷款利率等不利因素， 使得银行传统存贷业务带来的利润更加单 薄； 二是中国加入世贸后， 大批外资银行的涌入进一步加剧了国内银行业的竞 争局面， 但同时也给中国银行业注入新的活力。
为了生存和发展， 国内商业银 行迫切需要寻找新的利润增长点。
而目前国内个人理财业务市场刚刚起步， 需 求增长旺盛， 极具发展潜力， 因此被各家商业银行普遍看好。
中国经济强劲发展， 居民收入快速增长， 市场蕴藏巨大理财需求 二、 我国商业银行个人理财业务的发展现状 2001年以来我国的商业银行、 保险公司、 证券公司乃至信托公司等金融 机构纷纷推出个人理财业务， 尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、 工 作室为代表， 在全国范围内掀起一阵理财热潮。
确实， 市场需求呼唤着合适的 金融机构能够为广大居民提供个人理财的咨询和顾问服务， 为他们在正确制定 人生规划、 合理安排消费信贷、 量身定制投资组合等方面进行因人而异的指导。
中国理财市场以每年10%—20%速度在增长， 2005年， 中国理财市场规模达到了 250亿美元。
2006年以来， 一度跌入低谷的人民币理财再次升温， 其主要特点是：
一是 预期年收益率一般在2%—4%之间， 较2005年收益率明显提高。
二是产品的流
动性明显增强。
三是结构型产品主导市场。
各行推出了 多种结构型理财产品，
资金收益与国际金融市场投资产品相连接， 本外币通过衍生产品相联系， 以外 币的高收益弥补本币的低收益。
四是资金投向有突破混业经营限制趋势。
三、 我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策 1.
调整银行营销战略 当前， 我国正在按照加入世贸组织的承诺进一步开放金融市场， 国内商业 银行业的市场需求、 竞争格局和技术手段也都发生了较大的变化。
面对变化着 的环境， 国内商业银行的营销也将因时、 因势而变。
(1)重塑商业银行的市场定位 近年来， 国内商业银行在产品定位、 品牌定位、 企业定位等方面进行了初 步探索， 但大多数银行的定位尚处于初始阶段， 比较模糊， 缺少特色。
差异化 的清晰定位将是未来国内银行抢占市场先机， 获得竞争优势的必然选择。
以下 两个层次的定位将成为商业银行的关注重点：
一是立足丁• 核心能力进行发展定位。
市场定位是识别竞争优势、 选择竞争 优势、 显示竞争优势的过程， 必须以核心竞争力为出发点。
二是产品的感性象征性定位增多。
国内银行今后将依托产品功能， 重视产 品的感性象征性定位， 赋予银行产品更多的心理、 情感、 文化、 社会地位等方 面的象征特点。
（2)建立一对一的营销模式 国内商业银行的营销面临三大挑战：
一是如何更加准确地评估客户价值，
区分出赢利性客户， 并进一步细分； 二是如何进一步通过提供差异化、 个性化、
人性化的服务， 维系现有的赢利性客户； 三是如何进一步从满足客户需求， 转 向培育客户需求， 挖掘更多的赢利性客户。
一对一营销为国内商业银行提供了 上述问题的解决方案。
事实上， 国内商业银行已经推出的个人理财服务， 就体 现了一对一营销的思路与做法。
预计在不远的将来， 一对一营销的理论与实践 将推广到商业银行的所有业务， 贯穿丁• 各个流程。
2.
加强银行风险管理能力 和其他银行业务一样， 个人理财业务也有风险， 尤其是其中的个人消费贷 款业务风险还非常大， 因此一开始就要做好个人信用风险管理工作。
一是要建 立健全规章制度， 依法约束个人客户的行为； 二是银行要自身加强监督检查，
防止内部管理松懈； 三是运用科技手段防范风险， 如针对高风险的个人消费信 贷， 建立个人消费贷款台账管理系统， 以加大对不良贷款的监管力度； 四是加 大抵押担保力度， 转嫁部分风险。
对于法律风险的防控， 可以从下面两个方而解决：
一是完善相关法律法规， 改善商业银行个人理财业务外部法制环境。
完善 个人理财业务的相关法律规定、 填补其存在的法律空白是商业银行个人理财业 务法律风险控制的基本前提。
二是加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设。
内控机制的完善 与否对于商业银行的发展来说至关重要， 倘若商业银行不自我约束， 那么再完 善的法律都将失去应有之意， 商业银行个人理财业务的法律风险防范更是无从 谈起。
首先， 制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度。
商业银行应当 针对个人理财业务的法律风险点制定详细的规章和制度， 尤其是对容易出现风
险的环节重点防范。
并且， 针对个人理财业务发展的实际还要不断完善业务规 章、 健全操作程序。
其次， 提高工作人员的法律意识。
首先从银行高层管理者就要树立把法律 风险控制放在第一位的管理态度， 将依法经营、 依法管理放在第一位， 坚持 “标本兼治， 重在治本” 的原则， 确保个人理财业务的安全性和效益性。
对个 人理财业务人员定期法律培训， 并且以一定的考核机制和惩戒机制来加以保障，
使其树立起“ “法律至上” 、 “依法操作” 的工作理念。
近年来， 随着中信、 光大、 招商等金融控股集团的发展壮大， 国家有可能 会逐步放开金融混业的严格限制而做出一些尝试， 并且随着工行、 建行、 交行 等基金管理公司的相继设立， 我国金融分业经营的格局将会逐步动摇， 各个金 融业务产品的交叉渗透越发深入， 因此， 商业银行个人理财业务在紧密关注政 策面变化的同时， 应适时调整产品结构和服务方式， 以便在新形式下， 能快速 准确地把握目标客户需求， 占领市场。
篇二：近10年我国理财市场发展如何总结
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期存款余额 (78． 6 万亿元) 的4 ． 5％，比上年末增加 8000 多亿 元 ，银行理财 产品资金规模不 断膨胀 。
对于 资金规模水 涨船 高的原 因 ，有关业 内人士 认 为 ：
在 物价水 平连 续攀 高 、加 息预 期 比较强 烈、投 资 前景不明确的背景下，避险功能强、收益稳健的理财 产品吸 引了投 资者 的 目光。而且 ，银 行理 财业务 整体 处 于较 为稳定 的状 态 ，较 储蓄 收益率 更 高 ，较股 市保 本性更强，拥有 “资金避风港” 的作用，因此成为居 民储 蓄 存款 的替代 选择 ，引起 了储蓄 资金 向银行 理财 业 务分流 。
当然，银行理财市场的实质性发展 ，同样推动了 我 国银行 业改 革 的步 伐 ，促 进 了我 国银行业 发展 方式 的转变，成为我国商业银行和其他金融机构实施业务 转型 的重要工具 。
产品体系丰富 白第一个银行人民币理财产品——光大银行 “ 阳 光理 财 B 计 划” 面市 以来 ，商业 银行 理财产 品不 断推 陈出新 ，产品体系逐 渐丰富 。在唐 双宁看来 ，“伴 随金 融工具的丰富与创新，银行理财业务经历了从简单到 复 杂 、从原 生 到 衍生 、从 单一 市 场 到跨 市 场 的演 变 ，
其设计已经融入了本外币衍生产品开发、债券集合交 易、直接融资渠道扩展、资本项下可 自由兑换、资产 证券化、动态保本技术、资产配置等各个方面。
” 现如今，银行理财产品真可谓 “ 百花齐放，百家 争 鸣” ，有人 民币理财产 品、外 币理 财产品和双 币理财 产 品 ，有 保 证 收益 理财 产 品和 非 保证 收 益理 财 产 品，
有结构型理财产品和资产管理类理财产品，有短期投 资工具还有长线投资工具，所挂钩的市场更从国内延 伸到海外多个市场，投资标的也从传统的利率、汇率、
股 票 、基 金 、商品期 货发 展到 红酒 、奢侈 品 、艺术 品 等另类 产品 。简而 言之 ，理财 产品市 场与 其他市 场 的 关联 性增 强 ，促使 理财市场产 品结构发生 了 巨大转变 。
以中国银行与中国期酒市场开创者张裕、中海信 托共同推出的国内首款历史主题的葡萄酒另类投资理 财产品—— 张裕百年 酒窖 1912 品重醴 泉干红葡 萄酒系 列理财产品为例，该产品包括一款收益权集合信托产 品和一 款银行 理 财产 品，作为 银行 葡萄 酒理 财的创 新 之 举 ，其创新 点就 在于将 百年历 史题材 和百年 酒窖 品 质 融于 一体 ，而且 客户拥有 现金 兑付权 与红 酒实物 提 取 的双重选 择。
其实 ，理 财产品 更新换代 的最根本原 因 ，还是 我 国居民日益增长的多样化财富管理需求。“从客户需求 角 度看 ，商业银 行理 财产 品的 出现 ，呈现 出不 同的产 品 线 ，满足 了不 同风 险投 资者 的偏 好 ，同时 ，商 业银 行具有庞大的客户资源和销售平台，它为客户所提供 的 理财 渠道之便 利 性，是保 险公司 、基金 公司 、券商 等其他 机构无法 比拟 的。
” 中国社科院金融研 究所 金融 产品中心研究员蔡真在接受媒体采访时表示。
基于 此 ，在理 财产品创新 方面 ，商 业银行一 直秉 承客户细分的原则 ，明晰客户群分类，评估客户风险 承受能 力，开发 设计适合不 同客户的差异化理 财产品 ，
为客户 提供 全方位 的财富 管理服 务 ，而 且 ，并不 是在 产品 中一味 体现高 收益而 忽略高 风险 ，商业银行 始终 坚持诚实、谨慎的原则，做到对客户本人及客户资金 高度负责 百姓理财意愿强烈 自改革开放 以来 ，中国连续数年 10％ 的 G D P 增 长 速度 创造 了 世界 奇迹 。在 经 济崛 起 的强劲 势 头下 ，
国人实现了财富的快速积累，财富管理的意愿愈加强 烈 ，财富结 构转 型 已经 逐渐显 现 ，如 何让财 富增长 日
渐成为大 家重点关注 的话题 。
国家统计局公布 的数据显示，2010 年我国人均 国内生产总值 (GDP ) 达到 29748 元，扣除价格因素，
比 2005年增长 65． 7％， 年均实际增长 10． 6％， 比“ 十五” 时期年 平均增 速快 1． 5 个百 分点 ，在经 济总量稳 步增 长的同 时，我 国人均创造价值水平不 断提高。而在 1978 年 中 国人 均 G DP 仅为 381元 。对 比看来 ，国 民 收入的显著增加 ， 为中国理财市场快速发展奠定了 “物 质基 础” 。
再 看中 国理 财市场快速 发展 的 “ 上层建筑 ” 即理 财文 化的改 变 ：
3O年 前基于 中国传统 观念 ，百姓 基本 选择 储 蓄 存款 来 “ 攒钱 ” ，安 全 性 高 ，流动 性好 ； 20 年前 ，收益 略 高于储 蓄 存款 的 国债受到 了百姓追 捧 ；
1O年前 ， 从无 到有的股票市场 赚取 了大量投 资者 眼球 ，
201 1年 第9期中 阖 含 强 寡l
二
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-前 行中 的中 国 理 财 市 场
商业银 行 、保险公 司 、证 券 公司等 纷纷 开办 个人 理财 业 务 ，掀起 了理 财热潮 ； 近 10 年 间，传统 的过 分依赖 睹 蓄逐 渐松 动 ，百姓对 “理 财” 概 念有 了更 为深 刻 的 认 ，对于 他们 来说 ，投资 理财 就是 打理钱 财 、规划 财富 ，通 过 赚钱 、省钱 、花 钱之道 ，使 自己的财 务状 况达到 最佳 状 态，实现 财 产的保 值增值 ，不 再是 曾经 简单 的钱 财积 累。到 了现 在 ，社 会大众 进行 多元 化投 资的需求 已经达到 了空前程度 ⋯ ⋯ 据 中国人 民银行发 布的 ((2010 年第 四季度 储户 问 卷 调 查报告 》显 示 ，在 当前 物价 、利率 以及 收入 水平 下
45． 2％ 的城 镇 居 民倾 向于 “ 更多投 资 (如购 买债 券 、股 票 、基 金等 ) ” ，37． 6％ 的倾 向于 “更 多储 蓄 ” ，
17． 3％ 的倾 向十 “ 更 多消 费” 。“ 更多投 资” 取 代 “ 更 多储 蓄 ” 成为 居 民第一 选择 ，至此 ，居 民投 资意 愿首 次超过 储蓄意愿 。
不 难看 出，居 民收入水平 提升 、投 资者 的广泛 性 和 百姓理 财意 识的 觉醒 ，开拓 了 中国理 财业务 的市场 眨空 间 ，也推 动商 业银 行尝试 和探 索一 些新 兴业 务 域 ，如私 人银 行。
金融监管审慎 随着理 财产品种 类和 数量 、资金规模 以及涉足 理 财业 务 的金 融机 构 的增 加 ， 中国理 财 市场 日趋 成熟 ，
而 理财市 场 从无序 竞争 向规 范化 发展 ，离不开 监管 部 1 7 对于市场 法规的完善 和有效监管手 段的加 强。
据 了解 ，从 2005 年 9 月 银 监 会制 定 预市 商 业 银 仃 个人理 财业 务管理 暂 行办法 和 商业银 行 个人 理 财业 务 Jxl 险管理 指 引 初 步建立 商业 银行 理 财业 务 监 管框架 ，到 2011年 6 月发布 商业 银行理 财产品销 售 管理 办法 (征 求意 见稿 ) ，六年 间，针对 银行 理 财 市 场 发展 中暴露 的 问题和 薄弱环 节 ，银 监会 为更 好地 维 护 客户 台法权 益和 银行 声誉 ，提高 商业银 行理 财业 务风 险管理 水平 ，不 断加 强对商 业银行 理 财业 务的监 督 管理 。
特别值 得一提 的是 国际金 融危机后 被广 泛关注 的 银 信合作 “ 转表” 。为 防范 在信贷 资产转让 和信 托贷款 两类业 务中暴露 出的银行和信 托公司 的风险管理 隐患 ，
2010 年 8 月银监 会下发 关于 规范 银信理 财 合作业 务 有 关 事 项 的通 知》 ，对银 行 、信 托 公司 从事 银 信 理 财 。
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eHINA FINANclAI_YST f S E P．20 11
业 务 作了 规范 。按 照银 监 会的规 定 ，银 信理 财 合作业 务是指 商业 银行 将客 户理 财资 金委托 给信 托 公司 ，由 信 托公司 担任受托 人并按照信 托文件 的约定进行 管理、
运 用 和处 分 的行 为 ，上 述客 户包 括 个人 客户 ( 包 括私 人银 行客 户 ) 和机 构 客户 。商业 银行 应严 格按 照要 求 将表外资金在 2010 年 、20 1
1 年两年转入表 内 ，并按照 150％的拨 备覆盖率 要求计提 拔备 ，同时大型银 行应按 照 1
1． 5％、中小银行按 照 l 0％ 的资本充足率计提资本 。
业 内人士评价 ，银信 合作新 规的 出台 ，遏制 了商 业银 行绕过 政策 限制 而采 取银信 合作 方式通 过信 托公 司来发放 贷款 的 “ 苗头” ，可 以科 学把握银信 合作业务 的发 展节 奏 ，保 护相 关 当事 人 的 合法 权益 ，引导 信托 公司 向受 人之托 、代 人理财 、自主 管理的方 向发展。
此 外 ， 自监 管体 制 改革 以来 ，“ 一行 三 会” 还先 后 出 台了 针对 各 自机 构 理 财业 务的 一 系列 监管 规 章 ，
如针 对证 券 公司 的 关于 规范证 券公 司受 托投资 管理 业务 的通 知 、
关于 证券 公司从 事集 台性 受托投 资管 理业 务有 关问题的通知 、
证券 公司 客户 资产管理业 务 试行 办法 ，针对基金 公 司的 关 于基金 公司开展委托 理财业 务办法 ，针 对保险公 司的 《 保险 资产 管理公 司 管理暂行规定》 、
保险机构投资者股票投 资管理暂行 办 法 、
关 于保 险机 构投资 商业银行股权 的通 年 口 》 ，针对 信托公司 的 信托投 资公司 资金信托 管理 暂行办法 等 等，促进 了金 融机构理 财业 务的持续健康 发展。
前几年随 着中国股市的一度 火热，老百姓 的投 资理财意识逐 渐觉醒。
篇三：近10年我国理财市场发展如何总结
债券 2021.2市 场 建 设中国银行业理财市场年度报告（2020 年）摘要：2020年，我国银行理财市场严格落实监管要求，坚守风险底线，积极推进规范转型，服务实体经济，不断推进高质量发展，整体市场运行平稳。2021 年，银行理财市场面临转型升级的攻坚之战，银行机构和理财公司将进一步加强公司治理和内控管理，丰富净值化产品体系，强化投资者适当性管理和信息披露机制建设，继续提升服务实体经济能力。关键词：理财市场 年度报告 监管政策 业务转型《中国银行业理财市场年度报告（2020 年）》编写组近年来，我国金融改革开放不断深化。2020年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，我国银行理财市场履行“受人之托，代客理财”的职责，严格落实监管要求，坚守风险底线，积极推进规范转型，服务实体经济，不断推进高质量发展，整体市场运行平稳。截至 2020 年底，银行理财市场规模达到25.86 万亿元，同比增长 6.90%；当年累计为投资者创造收益 9932.5 亿元，同比增长 7.13%。2020 年理财市场基本情况（一）监管政策持续完善2020 年以来，新冠肺炎疫情对经济金融造成一定的冲击，金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力。为平稳推动《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）实施和资管业务规范转型，经国务院同意，人民银行会同国家发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定，将资管新规过渡期延长至 2021 年底。资管新规发布至今，银行理财相关配套监管政策相继推出，理财业务监督制度体系逐步完善。2020 年监管部门先后出台了《标准化债权类资产认定规则》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，发布了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，开始实施《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》。在银行理财制度逐步完善的过程中，理财业务的转型方向和展业格局逐步明晰。（二）规范转型稳步推进2020 年，以净值化转型为重点，银行理财业务规范发展稳步推进。一是净值型产品存续规模及占比持续快速增长。截至 2020 年底，净值型理财产品存续规模17.4 万亿元，同比增长 59.07%；净值型产品占理财产品存续余额的 67.28%，同比上升 22.06 个百分点。二是存量资产化解有序推进。银行在大力推进净值化转型的同时，积极压降老产品规模，通过回表、新产品承接等形式加快存量资产处置，合规新产品占比持续升高。三是同业理财及嵌套投资规模持续缩减。2020 年底，同业理财存续余额 0.39 万亿元，同比下降 53.86%；理财产品通过各类资管产品嵌套投资规模为 8.93 万亿元，较资管新规发布前减少25.71%（见图 1）。（三）服务功能有效发挥近年来，银行理财在规模稳健增长的同时，也债 券 债 券。。. .。
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57 CHINABOND 2021
February为支持实体经济运行发挥了重要作用。截至 2020年底，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，实现理财资金与实体经济融资需求对接，支持实体经济资金规模达到 22.21 万亿元。其中，银行理财投资各类债券规模已达 18.5万亿元，是我国债券市场的重要参与者（见图 2）。银行理财在直接支持企业发展、助力疫情防控、盘活小微企业等方面发挥了积极作用。（四）市场主体更趋多元截至 2020 年底，共有 331 家银行机构有存续的理财产品，存续余额为 19.19 万亿元，占全市场的比例为 74.21%；24 家理财公司（含 2 家外资控股理财公司）已获批筹建，其中 20 家已正式开业，产品存续余额为 6.67 万亿元，占全市场的比例达 25.79%（见图 3）。银行理财公司和外资控股理财公司的陆续成立，为银行理财市场注入了新生力量，也标志着市场格局进一步向专业化方向演进。此外，理财产品登记机构、托管机构和第三方信息披露机构为银行理财市场的稳健发展提供了支持保障。银行业理财登记托管中心承担理财产品集中登记工作，是具备理财产品托管业务资格的专业机构，同时也是理财产品第三方信息披露机构。借助自身独特的市场定位，银行业理财登记托管中心长期以来致力于为理财监管、市场机构以及投资者提供全方位服务。（五）产品结构不断优化从产品期限来看，长期限产品发行力度稳步提升，募集能力进一步增强。2020 年，新发行封闭式理财产品加权平均期限为 228 天，同比增加约30 天；期限为 1 年以上的封闭式产品累计募集资金同比增长 37.86%（见图 4）。从募集方式来看，公募理财产品是银行理财的绝对主力，全年公募理财产品募集资金累计122.84 万亿元，占理财产品募集资金的 98.62%；2020年底，公募理财产品存续余额为24.75万亿元，占理财产品存续余额的 95.71%。从投资性质来看，理财产品投资方向以固定收益类为主，固定收益类理财产品占全部理财产品存续余额的 84.34%，混合类产品占比为 15.36%，权益类产品占比为 0.3%。图 2 理财产品资产配置情况资料来源：银行业理财登记托管中心图 1 理财产品投向各类资管产品余额及占比资料来源：银行业理财登记托管中心图 3 银行理财市场各类机构存续余额占比资料来源：银行业理财登记托管中心市 场 建 设债 券 债 券。
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58 债券 2021.2市 场 建 设（六）投资收益稳步提高一是理财投资者队伍快速壮大。截至 2020 年底，全市场持有理财产品的投资者数量为 4162.48万1 ，较 2019 年底增长 86.85%，其中个人投资者占比为 99.65%。二是全年兑付客户收益近万亿元。2020 年，理财产品累计为投资者兑付收益 9932.5 亿元，同比增长 7.13%（见图 5）。全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为 4.05%。银行理财产品进一步丰富了居民投资渠道，增加了财产性收入的来源，极大满足了投资者的资产保值增值需要。银行理财市场展望2021 年，在外部环境存在诸多不确定性的大背景下，我国宏观政策将保持连续性、稳定性、可持续性，在政策操作上更加精准有效，不急转弯，把握好政策时度效。银行理财也将继续回归本源，不断丰富产品体系，进一步脱虚向实，在积极发展中提升服务实体经济能力。（一）强监管严监管，推动银行理财市场规范转型2021 年是资管新规过渡期收官之年，监管部门将延续强监管、严监管的思路，坚定不移地推动银行理财朝着透明化、专业化、市场化和净值化的方向前进。2021 年，银行机构将充分利用过渡期，以存量资产处置为切入点，有效贯彻落实资管新规，压降老产品及存量资产规模，力争按时按量完成整改目标。对存量规模大、在过渡期内确实有困难的个别机构，监管部门将按照“一行一策”的思路，研究相关安排，适当采取一些灵活措施予以处理，保证银行理财产品转型平稳有序规范到位。在理财产品销售活动方面，监管部门将从以下三方面进行规范：一是将对销售行为的管理融入理财产品的整个生命周期之中，提前规范合理界定彼此权责；二是以保护投资者合法利益作为销售监管的基本立足点；三是采用相对平稳的制度安排，先延续原有的成熟销售渠道范围，随着转型进展逐步调整政策。（二）完善公司治理，建立健全内部控制管理机制2020 年 8 月，银保监会印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022 年）》，为我国银行业保险业公司治理监管提供了行动指南。如何在资管转型过程中立足于管理现状构建一套组织健全、职责清晰、有效制衡、前瞻性强的公司治理体系及组织架构，从而实现完美转身，将成为银行机构和理财公司2021年所面临的重要课题。2021 年，银行机构和理财公司需要全面提升市场、研究和管理能力，参考同业先进经验加强自建模型的能力，结合外部引进和外部创新，探索先图 4 新发封闭式产品期限情况资料来源：银行业理财登记托管中心图 5 理财产品兑付客户收益情况资料来源：银行业理财登记托管中心债 券 债 券。
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February进的大数据处理技术，构建全面实时的客户信息数据库，依托金融科技，把监管要求融入事前、事中、事后风险管控的全流程。（三）围绕客户需求，进一步丰富净值化产品体系2021 年，在继续推进净值化转型的同时，银行理财将进一步完善资产估值、信息披露、风险监控流程，夯实产品净值化管理基础，搭建完善的净值化产品体系。理财产品发行仍将以固定收益类为主，适应目前客户的风险偏好情况；同时发展权益类、商品及金融衍生品类产品，不断探索差异化发展道路，满足各类投资者需求。银行理财产品体系建设将在助力第三支柱建设，融合环境保护、社会责任与公司治理（Environment, Social and Governance，即 ESG）等方面开展创新。一是将大力发展真正具备养老功能的专业养老理财产品；二是将环境保护、社会责任与公司治理三大因素整合并纳入理财产品设计、发行、运作之中，通过持续创新发行 ESG 主题产品体系，推动金融资源向 ESG 优势企业集中，为投资者带来更好的回报。为提升理财产品透明度和价格发现效率，客观反映理财资产风险状况，开展第三方估值具有重要意义。在监管部门和行业协会的大力推动下，经过银行业理财登记托管中心、第三方估值机构、银行理财机构的共同努力，理财资产第三方估值建设工作取得一定进展，理财市场第三方估值机制基本建立，理财主要投资资产类型实现估值全覆盖。银行业理财登记托管中心和中债金融估值中心有限公司研究形成理财非标资产估值数据信息采集标准，并打造专属的估值系统，建立完善的方法论体系，不断提升理财非标资产估值的质量。（四）加强预期管理，全面推进信息披露平台建设在我国银行理财产品投资者结构中，个人投资者占比较高，因此加强投资者教育、保护投资者合法权益对于理财市场的稳健发展具有十分重要的意义。2021 年，银行机构和理财公司要以投资者适当性管理为核心，通过培育风险投资理念、强化投资风险预期管理等方式，细化完善投资者适当性管理相关制度，大力开展投资者教育工作，逐渐打破银行理财市场“隐性刚兑”预期，引导投资者全面形成“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”的共识，助力理财市场的良性健康发展。与此同时，银行机构和理财公司要按照“卖者有责”“卖者尽责”的要求，压实消费者权益保护的主体责任，严格执行投资者风险承受能力评估、产品风险评级。银行业理财登记托管中心将规范理财行业信息披露标准，着力搭建行业统一信息披露平台，提升市场透明度；完善投资者风险测评行业规范，推动建立统一评估体系；提供对银行理财运作情况、投资运作能力的客观评价。2021 年是资管新规过渡期的收官之年，银行理财市场面临着转型升级的攻坚之战。在强监管、严监管的背景下，银行理财机构将进一步加强公司治理和内控管理，在防范风险的前提下，围绕服务实体经济、保护投资者合法权益，紧抓市场机遇，大力开展市场创新，强化投资者适当性管理，强化信息披露机制建设，为“十四五”顺利开局，开启全面建设社会主义现代化国家新征程做出新贡献。
2责任编辑：李晓迪 刘颖注：1. 仅统计 2018 年 10 月 1 日之后发行理财产品的投资者数量。2. 本报告全文发布于中国理财网（www.chinawealth.com.cn）。市 场 建 设债 券 债 券。
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篇四：近10年我国理财市场发展如何总结
1 页共 18 页保险职业学院 2009 届本科生毕业论文设计
本科生毕业论文设计
论文 题目 论股权分置改革对我国股票市场的影响 姓名 魏
江 学号 级 级 业 院
004409210766 春季班 09 级 投资与理财 保险职业学院
教授 班年专学指导 教师 完成 时间 2011 年月号
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作者声明 本毕业论文设计是在导师的指导下由本人独立撰写完成的没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规范和其他侵权行为。对本论文设计的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文设计引起的法律结果完全由本人承担。
特此声明。
作者专业 投资与理财 作者学号
作者签名
201
年
月
日
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论家庭理财行业在我国的发展前景 李羽佳 On the domestic financial sector development prospects in China Liyujia
2011 年 2 月 7 号
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摘
要
个人投资理财是个人为了实现各自的愿望将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域使其保值增值并达到计划所要求的目标。中国经济连续保持快速稳健的发展态势居民收入有了较快增长居民金融意识也在不断增强在这种情况下家庭理财行业的需求也与日俱增。但由于我国金融业还是分业经营分业管理的模式理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离加上理财师们所针对的都是高端客户收取相对较高的佣金使个人理财的普及和推广受到了很大的限制。本文就个人理财的现状、存在的问题等进行了论述来讨论个人理财的对策建议。
本文集中阐述了在我国经济快速发展的前提下个人理财家庭理财在我国道路未来的方向剖析了理财业务在我国的发展现状讨论了制约我国理财行业发展的因素就理财行业发展中产生的问题进行了讨论并且提出了个人的关于问题的解决的办法并预测了理财行业在我国的广阔市场。
本文系运用规范研究方法进行的专题研究。全文分四个部分第一部分是分析了研究背景提出了个人理财业务发展得必要性。第二部分由几个数据分析了我国个人理财业务的发展现状。第三、四部分指出了制约我国理财行业发展的因素并提出了问题相应的解决办法。也展望了这个行业在我国的发展前景。
本文的主要创新体现在探讨了制约我国理财业务发展的因素并且提出了个人关于解决的方法与措施。
关键词家庭理财我国发展现状展望
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Abstract
Personal finance and investment in order to achieve their personal aspirations, will have its own resources into the financial and non-financial sector, plans to increase the value and achieve the required goals. China"s economy maintained fast and steady development of a continuous trend, with rapid income growth, population is also growing financial awareness, in which case the demand for family financial sector is also increasing. However, as China"s financial industry, or separate operation, sub-sector management model, they often only financial planner in your area have good professional, which is a full-service personal financial management is required to appear a departure, coupled with the financial planner who are for high-end customers, commissions charged relatively high, so that the popularization and promotion of personal finance has been greatly restricted. In this paper, personal finance situation, existing problems were discussed, to discuss suggestions of personal finance.
This article focuses on the rapid economic development in our country under the premise of personal finance home finance in the future direction of the road, analyzes the financial status of business development in China, discussed China"s financial industry restricting factors to the development of financial industry generated issues were discussed and made a personal solution on the problem and to predict the financial industry in China"s vast market.
This paper studies the use of standardized methods of case studies. Paper is divided into four parts: the first part of the study is to analyze the background of the development proposed was the need for personal financial services. The second part of the data analysis by several of our current development of Personal Financial Services. Third, the four parts that restricting the development of the industry of financial factors, and questions appropriate solutions. Also forecasted the industry in our country"s development prospects.
The main innovation of the constraints embodied in the financial business of the factors and made a personal on the settlement of the methods and measures. Key words: Family financial management; Status of our development; Prospect
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目
录 一 、 研 究 背 景 „ „ „ „ „ „ „ „„ „ „ „ „ „ „ „ „ „ „ „ „ „ 4 (一)中国经济快速发展„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 (二)我国发展个人理财业务的必要性„„„„„„„„„„„„„„„„„4 二、我国个人理财业务的发展现状„„„„„„„„„„„„„„„5 三、制约我国理财业务发展的因素„„„„„„„„„„„„„„„„„5 四、我国的个人理财业务在发展中问题解决办法以及发展前景 „„7 主要参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 后
记„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ „„12
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一、研究背景 一中国经济强劲发展居民收入快速增长市场蕴藏巨大理财需求
经过改革开放近 30 年的发展特别是从上世纪 90 年代末以来中国经济连续保持快速稳健的发展态势居民收入有了较快增长人们的物质文化生活水平进一步提高中国人正变得越来越富有。据统计截至 2010 年末我国居民储蓄存款余额已达 172534 亿元相比去年同期增长近 9.3%。
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随着市场经济的快速推进居民金融意识也在不断增强个人金融资产多元化格局逐步形成。通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值正成为大家关注的热点。个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。如此大的基数释放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。从个人角度来看个人居民储蓄的增加金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加使得专业性的金融系统理财服务成为一种需要。尽管房地产股票、债券、基金、邮品、自主创业等为人们提供了很多的投资渠道但对数量众多的普通居民而言由于缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识再加上个人的时间和精力所限不是盲目投资就是不敢投资个人资产始终得不到良好配置。因此人们希望有这样一个机构或组织能够成为自己投资理财的好参谋帮助自己投资激活手中的闲置资金从而取得更大的利益。
二我国发展个人理财业务的必要性
1.1 满足个人日益多样化的金融需求
自 1978 年改革开放以来我国经济持续快速增长城乡居民的收入水平不断提高。中国人民银行发布的金融统计数据显示截至 2007 年 1 月底我国城乡居民储蓄存款余额为 16.2 万亿元相比去年同期增长近 9.3%。个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。如此大的基数释放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。从个人角度来看个人居民储蓄的增加金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老龄化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加使得专业性的金融系统理财服务成为一种需要。
1.2 商业银行生存和发展的内在要求
1个人理财业务是商业银行新的利润增长点。
利润最大化是商业银行的最终经营目标。随着我国市场经济体制的建立和专业银行向商业银行的逐步过渡各银行之间的金融竞争越来越激烈。为改善对客户的服务各家银行都在努力扩大服务范围增加服务项目开发新的业务品种。因此拓展经营领域深化服务内涵寻求功能创新是我国银行业在这种经营环境下的必然选择。
2个人理财业务有利于商业银行防范化解经营风险。
我国银行业的现状存在以下几方面的问题:社会信用过于集中在银行银行业务主要集中在对公业务、批发业务上对私业务以及零售业务所占比重较小资产负债业务所占比重过大中间业务和表外业务所占比重较小。上述三个方面问题使我国银行业面临较大的经营风险。而个人理财业务不仅经营风
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-5- 险较小而且能带来可观的经营收益有利于商业银行防范化解经营风险实现从单一的资产负债业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。
1.3 适应变化的国际竞争环境
2006 年年底金融业已经全面对外开放外资银行全面享受国民待遇。外资银行出于网点、人才等因素限制不会将存贷业务作为重点来发展而会将中间业务的发展作为“切入点” 逐步扩大他们的经营范围和业务品种。个人理财业务将是国内商业银行与外资银行争夺的重点之一。
外资银行拥有雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验早已对我国零售银行领域潜在的巨大发展空间虎视眈眈。为了应对外资银行进入的挑战国内商业银行纷纷将发展中心转移到零售业务中来。根据国际通行的“二八法则” 在零售业务中20%的客户将带来 80%的利润。因此争夺最高端的 20%的优质客户资源对商业银行的发展至关重要。而要在零售业务中赢得优质的高端客户个人理财业务极为重要。商业银行个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点成为商业银行生存与发展的必然趋势。
二、我国个人理财业务的发展现状
2001 年以来我国的商业银行、保险公司、证券公司乃至信托公司等金融机构纷纷推出个人理财业务尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为代表在全国范围内掀起一阵理财热潮。确实市场需求呼唤着合适的金融机构能够为广大居民提供个人理财的咨询和顾问服务为他们在正确制定人生规划、合理安排消费信贷、量身定制投资组合等方面进行因人而异的指导。中国理财市场以每年 10%—20%速度在增长2005 年中国理财市场规模达到了 250 亿美元。
2006 年以来一度跌入低谷的人民币理财再次升温其主要特点是一是预期年收益率一般在 2%—4%之间较 2005 年收益率明显提高。二是产品的流动性明显增强。三是结构型产品主导市场。各行推出了多种结构型理财产品资金收益与国际金融市场投资产品相连接本外币通过衍生产品相联系以外币的高收益弥补本币的低收益。四是资金投向有突破混业经营限制趋势。
2007 年随着股权分置改革的完成在中国宏观经济持续向好与人民币升值的大背景下百姓的理财意识达到了前所未有的高度。
“财产性收入”被肯定和鼓励后理财需求更是呈现出异常活跃的氛围国内理财市场在需求和供给两方面都有了大踏步发展。我国个人理财业务的发展速度惊人现已初具规模主要呈现出以下特点规模不断扩大品种日益增多收益率持续走高市场竞争激烈等。
个人理财服务在国内起步不旧但是随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强国内个人理财业务己呈现出巨大的发展潜力对优质客户的理财服务成为国内各大银行的竞争焦点。虽然各商业银行开办了各种各样的业务但其共同特点表现为银行的理财服务产品以结算类为主层次低品种少理财服务也仅是为客户咨询提供理财建议书理财服务设置的门槛过高对于国际上主流的个人信托业务涉足少侧重于推销银行现有产品对客户...
篇五：近10年我国理财市场发展如何总结
18．7 91我国投资理财市场发展现状及趋势探析李瀚祺, 余胜男, 吴美萱(武汉东湖学院 经济学院, 湖北 武汉 430200)[摘 要] 在我国居民利用互联网等平台进行理财的意识在日趋上升增强, 同时互联网理财以其丰富的产品、 不高的门槛、 较高的收益等独有特征在很大程度上改变了以前我国居民的理财方式。
文章从用户的角度对市场现状以及用户画像分析为基础, 分析未来市场的发展趋势。[关键词] 投资; 理财; 趋势[DOI] 10． 13939/ j． cnki． zgsc． 2018． 20． 0911 我国投资理财市场发展现状1．1 互联网金融我国的互联网金融起源于 2007 年, 其中 2007—2015 年近十年的时间是互联网金融的发展阶段, 主要分为缓慢增长和快速增长两个阶段。
从 2016 年以来, 我国互联网金融体系日益完善, 各行业分工更加明确, 各监管部门充分发挥其职能, 为互联网金融的发展保驾护航。
截至 2017 年年底,国内 P2P 网贷行业的历史成交额合计 62340 亿元, 同比约增长 34291 亿元, 增长比例约为 82%。虽然目前我国互联网金融正处于高速发展阶段, 但是仍然存在某些问题。
互联网金融的市场准入门槛低, 用户的整体素质参差不齐, 加之其监管体系不完善, 风险大, 互联网金融的发展仍面临困境。1．2 银行理财银监会最新公布数据显示, 截至 2017 年末, 我国各银行 (包括大型银行及中小型银行) 理财余额共计 30 万亿元, 同比仅增长1． 7%, 增速同2016 年度相比大幅下降, 降幅约为 22%。
其中, 银行同业理财规模较上年缩水 50%,而个人理财规模较上年增长 4． 25 万亿元至 19． 79 万亿元,即为 2017 年理财规模增长的主力军。
但由于互联网金融的迅速发展, 无论是大型银行还是中小型银行必将利用自身优势寻找出路, 加快相关内容的转变与落实, 以抢占金融市场份额。2018 年 3 月 13 日两会最新的金融监管机构的改革———银监会与保监会的合并, 对金融市场也有较大程度的影响。两会的合并有利于提高央行的宏观调控及金融监管职能, 加大金融监管力度, 以确保金融领域的法律法规得以有效实施, 从而进一步提高金融监管的效率, 加强金融业的质量管理, 防范金融市场的各种系统性及非系统性风险, 为金融业的发展创造良好的前提条件。1．3 股票债券等投资理财第一, 股票市场。
2017 年我国股票市场总体走势较好,5 月份由于相关方面监管政策的颁布, 对股票市场有所冲击, 随之 6 月份中国 A 股被批准正式加入 MSCI 新兴市场指数, 这一举动使投资者重拾信心, 更关注股票市场发展动态, 股票市场稳步回升。
其中, 上证综指屡创新高, 创2016 年以来新高, 较上年末增长 6． 56%; 深圳成指同比增长 8． 48%。
2017 年我国两市股票全年累计交易额为 112． 8亿元, 同上年相比降幅约 11． 71%。第二, 债券市场。
我国债券市场自 2017 年上半年以来,整体波动幅度较大, 下半年在债券市场维护基本平稳局面之后, 呈现小幅下跌趋势。
具体由于 1 月份的资金紧缩及 3 月份监管政策的颁布, 打击投资者积极性, 人们对债券市场持悲观态度, 但是 5 月份央行 “去杠杆强监管” 等有利政策的实施, 是证券市场出现持续性反弹现象, 六月中旬以来债券市场逐步趋于稳定。
截至 2017 年年末, 我国债券市场发行的各类债券总额合计约 40． 8 万亿元, 比 2016 年末约增长13%。
其中, 银行间债券市场发行的债券共 36． 8 万亿元,同比增长 14%, 其份额约占 2017 年债券市场总额的 90%,是我国债券市场的投资主体。2 我国投资理财市场用户画像分析2．1 中年投资用户居多, 男性用户比例远超于女性据统计, 我国投资理财中占据主力军的是中年用户, 其大部分年龄在 30 岁以上, 整体年龄偏大。
与此同时, 我们还发现投资理财市场中男性用户比例远远多于女性用户。2．2 理财用户消费能力普遍较高并且更青睐于移动支付方式
“出门只用带个手机或者银行卡, 既方便快捷又不用找零。” 新时代发展下的信用消费工具给用户带来了良好的体验并且使移动支付和信用支付成为一种趋势。
现如今绝大多数理财用户在消费时会选择花呗、 分期、 白条、 信用卡等渠道实现 “优先享受” 后支付, 把钱拿去理财投资购买短期理财产品获得收益。2．3 用户投资理财态度变得谨慎用户在选择投资理财的金融产品时, 会在两个及以上理财平台进行对比。
具体来讲, 投资用户在选择理财产品时会考虑到期限、 起始投资金额等因素; 选择活期理财产品的话, 则会考虑产品收益、 能否及时到账等因素; 对于 P2P(Person - to - Person), 投资用户会参考第三方平台的综合排名以及其他个人因素。2．4 用户大多分布于一线以及超一线城市在投资理财的用户地域分布上, 非线级城市及以下用户占比较少, 大约 1/3 的理财投资用户分布在二线和三线城市, 超过一半的理财投资用户处于一线或者超一线城市。
由此可见, 非线级城市及其他地区还有较大的市场可供开发和挖掘。李瀚祺, 等: 我国投资理财市场发展现状及趋势探析 贸易投资万方数据
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2018．73 我国投资市场发展趋势3．1 基础环境日益完善, 越来越多的人增强理财意识近年来, 用户投资环境日趋规范, 政府部门对于市场准入、 信息披露等方面加大管理, 故增强了投资的安全性、 稳定性与保障性。
与此同时, 国内互联网普及率日趋高涨, 有助于金融向大众渗透, 为用户提供投资理财的多种选择。3．2 投资理财服务智能化理财服务机构会基于用户细分推送理财资讯与行情, 并且结合用户自身实际提供产品推荐, 案例介绍。
投资参考等通过理财顾问等方式提供专业投资理财建议, 为客户谋取最大化利益从而促进交易达成。
以往传统的投资理财顾问服务行业依靠人力进行, 用户所需花费成本和门槛较高, 少部分高净值用户才能够享受到专业的服务。
与此相反的是, 智能投资顾问依靠的是模型分析为用户提供线上服务, 省去了人工服务这一环节, 边际成本几乎为零。
从某种意义上来说,智能化投资理财顾问使高净值客户专属的组合投资模式得以走入每家每户, 为日渐趋于沉寂的投资理财行业起到推动作用。3．3 投资理财服务场景化从既有的金融产品出发, 挖掘可对应的场景, 通过对场景的进一步升华, 注入情感, 社交分享, 将用户场景在网络上进一步拓展, 增强场景与理财产品的契合感。
当前经济水平发展下, 新技术不断地涌现, 例如手机移动支付时所用到的脸谱支付、 声波支付、 手势支付、 指纹支付等。
这种模式是指从场景端出发, 针对场景开发对应的理财产品, 具体场景选择参见用户领域偏好分布情况。
就移动支付的发展趋势而言, 方便、 快捷、 安全、 多样化将会是其走向和发展目标。3．4 抗金融风险能力提升人们在金融市场领域的不断探索过程中, 发生了巨大改变的是其理财观念与认知, 人们能够通过多种多样的方式将自己的积蓄进行投资理财, 以期待获得较高的收益回报。
目前金融投资 (如证券、 基金、 股票、 保险、 信托等) 已经成为我国现代化发展的社会主流。
随着理财意识的提升, 人们在投资理财领域的知识越学越多甚至逐渐趋向于专业化水平, 从而可以有效地规避一些可预见风险提升抗金融风险能力。参考文献:[1] 王岩岫 ． 我国商业银行理财业务发展现状及存在问题[J] ． 国际金融, 2013 (5) ．[2] 唐彦涛, 曹振锫 ． 居民投资渠道分析 [J] ． 中国经济周刊, 2010 (9) ．[3] 卫栎 ． 通胀经济趋势下大众投资理财现状分析与思考[J] ． 经济师, 2011 (10) ．■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■(上接 P86) 影响。
例如, 部分游客通过自费或者医疗保险的形式参与到健康养生旅游当中, 因此在进行产品选择方面, 主要对选择海外就医或者医学体检等产品。
通过进行更加合理的受众定位, 可以提升产品的针对性。
酒店为游客们提供了私人化的旅游体验定制服务, 以健康管家的模式, 将体检、 养生以及多样化有氧运动的方式, 让人们在休闲娱乐的同时, 改善身体健康状况。
酒店充分利用了长达 300 米的私人化海滩和 5000 平方米的私人游泳区域, 结合沙滩排球、日光浴、 游泳、 潜水体验等多样化户外康乐体验活动。
与此同时, 还设立了室内的高尔夫练习场以及网球运动场, 最大限度地满足不同受众的实际发展需求, 提升三亚健康养生旅游的资源开发与市场推广效率。3．3 打造健康养生旅游度假村健康养生旅游是一项跨行业、 跨地区的生态服务项目。在组织和发展的过程中, 需要充分调动不同行业和不同区域的资源, 打造健康养生的度假村。
例如, 三亚市健康养生旅游可以针对区域内部发展较为单一的问题, 充分利用三亚市内部阳光日照充足、 森林覆盖率较高、 空气负氧离子含量高、 PM 2． 5 较低以及矿泉和滨海资源较为充沛等方面的优势,构建新型健康养生旅游产业。
将健康养生旅游的游客体验作为主要的发展目标。
海南医疗旅游推广联盟在 2016 年推出了面向游客的健康养生旅游问卷调查, 根据调查的结构, 了解到了健康养生旅游当中最受关注的环节为温泉 SPA 养生旅游。
比如, 三亚海棠湾 9 号温泉度假酒店, 充分利用了自身的区位优势特点, 将温泉资源同健康生态养生全面结合。通过将不同健康养生旅游的发展环节全面结合起来, 能够构建出更为全面的养生旅游体系。3．4 发展附加值高的特色生态农业海南省三亚市拥有独特的地理条件, 掌握了丰富的环境发展与建设资源, 对于种植兰花较为适宜。
三亚市通过积极发展兰花产业, 为健康养生旅游提供了更加舒适、 清新、 自然和宜人的发展环境。
因此, 三亚市的健康养生旅游发展部门可以根据兰花种植产业的发展特点, 积极开发附加值较高的特色生态农业, 不仅能够为健康养生旅游的发展提供更加舒适的环境, 同时还能为健康养生旅游的发展提供更多可选择的生态旅游项目。
让游客们参与到生态农业的种植和管理环节, 帮助都市人摆脱繁忙工作的束缚, 真正享受自然带来的舒适体验, 从而提升自身的身体健康水平。
同时, 三亚市还能形成多种不同产业融合发展的良好局面。4 结 论综上所述, 三亚市旅游管理部门, 需要充分调动区域内部的健康养生旅游发展资源, 以更加合理化的发展方案, 提升健康养生旅游的发展水平。
相关领域的工作人员, 可以通过积极吸收国内外健康养生旅游的发展经验, 结合三亚市当地的区位优势, 明确健康养生旅游的受众定位, 构建以轻医疗为核心的健康养生旅游体系。
在此基础上, 积极发挥附加值较高的特色生态农业, 为健康养生旅游的发展助力。参考文献:[1] 徐慧玲 ． 三亚学院携手北欧中医药中心 共同推进中医旅游发展 [J]. 中医药导报, 2017, 23 (23): 56．[2] 陈小勇 ． 拓展中医药健康旅游涵盖全生命周期健康管理[J]. 现代医院, 2016, 16 (3): 464 -466．中国市场 2018 年第 20 期 (总第 975 期) 贸易投资万方数据
